教育ローンの基礎知識＠教育ローン 進学対策

国の教育ローンとは、政府系金融機関である国民生活金融公庫が取扱っている教育ローンのことです。国民生活金融公庫が取扱っている教育ローンは、長期、固定金利で利用できる教育ローンですから、利用希望者が多いと言われています。

国の教育ローンは、国が融資を行うものですが、ピンと来ない方も多いのではないでしょうか？

その融資の条件ですが、国の教育ローンの融資の対象となる学校に入学するか、あるいは在学中の学生の保護者のうち、世帯の１年間の収入が、給与所得者の場合には９９０万円以内、事業所得者の場合には７７０万円以内の方ならば、国民生活金融公庫の教育ローンを利用することが出来ます。

ちなみに、国の教育ローンは一般の金融機関が扱っている教育ローンと違って、学生本人や保護者ではない他の親族でも利用できる場合がありますので、事前に確認することをお勧めします。

また、国の教育ローンの限度額ですが、学生１人につき２００万円以内となっています。教育ローンで融資してもらったお金は、 入学金、授業料、施設設備費などの学校納付金や、受験料、受験時の交通費・宿泊費など受験にかかった費用、さらには、アパート・マンションの敷金・家賃など住居にかかる費用や、通学費用・教科書代・教材費・修学旅行費用や、パソコン購入費・学生の国民年金保険料などに当てる事ができます。

つまり、国の教育ローンで融資の対象になるのは、今後１年間に必要となる費用という事です。

教育ローンと言えば、高校に進学する時や大学に進学する時などに考える事が多いのですが、一般の方がローンを利用しようと考えた時に真っ先に考えるのが、民間の教育ローンとして誰もが知っている銀行の教育ローンではないでしょうか？

もし、銀行で教育ローンを利用しようかとお考えでしたら、どこの銀行も教育ローンを扱っていますから、まずは、普段から取引のある銀行で探してみれば良いでしょう。そんな銀行の教育ローンについて少し調べてみました。

銀行によっては幼稚園から使える教育ローンを扱っているところもあります。 融資額は、最大で３００万円までとしているところがほとんどで、金利は固定金利であったり、変動金利タイプもあります。

金利は国の教育ローンよりやや高くて、４％〜７％前後なのですが、普段からの取引状況によっては、金利を多少優遇してくれるところもある様ですから、銀行に確認してみた方が良いでしょう。 返済期間は１０年で、子供が在学中には金利のみを支払って、元金返済を据え置きする事も出来ます。

ここで教育ローン利用時のポイントですが、ローンを利用しようと思った時、銀行の教育ローンを検討するのは、最後でいいと思います。先に、奨学金や国の教育ローンを検討することをお勧めします。

おそらく、ご存知の方も多いでしょうが、銀行の教育ローンは他の教育ローンと比べて金利が高いのです。教育ローンを探す場合には、やはり最初に奨学金を、それから国民生活金融公庫の教育ローンを、もしＪＡの組合員ならＪＡの教育ローンを検討するのがいいでしょう。

しかし、それらの条件を満たしていなかったり、また、その融資金額では足りないという場合も当然出てくるわけです。その場合には、普段からお使いのメインバンクの教育ローンを検討してみましょう。銀行によって多少異なるかもしれませんが、だいたいどこも同じような感じです。

国民生活金融公庫の教育ローンの利用を考えたことがある、学生を持つ保護者の方も多いのではないでしょうか？

国民生活金融公庫の教育ローンは、いわゆる「国の教育ローン」というだけあって、他の教育ローンに比べたら、有利な貸し付け利率が特長となっています。少しでも返済総額が少なくて済めば、助かりますよね。そのため、貸付利率が有利な国民生活金融公庫の教育ローンは人気があるわけです。

同じ教育ローンを利用するなら、選択の順番としては、第一に国の教育ローン、次いで銀行というのが基本だと思います。国の教育ローンと銀行系の教育ローンは金利差がかなり大きいですから、当然の選択と言えるでしょう。

ちなみに、平成２０年１月現在、銀行系各社の教育ローンの貸し付け金利は年３％〜５％くらいですが、国民生活金融公庫の教育ローンの貸し付け金利は年２．５％です。

もし、お子さんのために教育ローンをお考えの方で、融資を受けなければならないだろうといった場合には、まず奨学金制度を利用し、それから国民生活金融公庫の教育ローンで補うという２つでやりくりすることをお勧めします。返済は簡単ではありませんから、出来るだけ借りれ額を抑えたいですものね☆

次に、国民金融公庫の教育ローン審査申し込み要件をにてみましょう！ 国民金融公庫の教育ローン審査には、いくつかの条件があります。国民金融公庫の教育ローンは、融資をする際に担保を要求しませんから、公庫側では安定収入、及び勤続年数をもっとも重視します。

申し込み者の条件としては、年間世帯収入が９９０万円以内の保護者（事業所得者は年間世帯収入が７７０万円）となっています。保護者ではなくても、親族であったり学生本人であったりしても国の教育ローンは利用できることがあります。融資額は、学生・生徒１人につき２００万円以内です。

ちなみに、水商売やアルバイトは安定収入と見なされず、審査に通らない可能性もありますので、事前に確認するなどの注意が必要です。

最後に、申し込み時の必要書類を見てみます。国民生活金融公庫の教育ローンを申込む際には・・

（１）借入申込書

（２）源泉徴収票、確定申告書等年収・所得証明の書類

（３）住民票写、健康保険被保険者証写など、申込人と学生・生徒の続柄のわかる書類

（４）入学許可証、授業料金納付通知書等、使途を確認できる書類と在学証明書

・・などの書類が必要ですので、準備して下さい。

教育ローンには、奨学金、そして国の教育ローン、そしてＪＡバンクが扱う教育ローン、銀行が扱っている教育ローン・・探せばもっとあるでしょうが、とにかくたくさんの種類があります。教育ローンをじっくり検討したいと言う方は、全ての教育ローンを比較をして、一番いいものを利用されてはいかがでしょうか？　ということで、教育ローンを利用するに当たって、どのように比較していったほうがいいのか、紹介してみたいと思います。

教育ローンを検討する時には、まずは比較することなく、奨学金や国の教育ローンをお勧めします。しかし、これらを利用する時は、審査があるので融資の条件を満たしていなかったり、例え融資を受けることが出来ても、それでは足りないと言うこともありえるわけです。　そういった場合には、他の民間の教育ローンを比較して選ぶことになります。　民間の教育ローンには、銀行が扱う教育ローン、信用金庫やＪＡが扱う教育ローンなどがあります。それから、会社で労働組合に加入している場合には、労働金庫（ろうきん）の教育ローンが利用できます。

これらの教育ローンを比較・検討するときに、一番気になるのは、借り入れ時の金利ではないでしょうか？ 返済するときに、返済額が１円でも安い方がいいのですから、様々な条件も考えながら比較した方がいいですね。 どの様なローンも同じですが、借り入れ時には、固定型金利か変動金利を選択します。教育ローンを利用する時に、固定型金利を選ぶか、変動型金利を選ぶかで返済額がかなり変わってきます。

変動型金利は、世の中の情勢で金利が大きく変わってしまうことがあるので、返済額が高くなってしまうことも大いに考えられます。ですから固定型金利を選んでおいた方が安心だと言えるでしょう。

ご自分で、教育ローンの比較をするのに、PCのインターネットが有効です。インターネット上には、教育ローンを比較出来るホームページがいくつか存在しています。ネットサーフィンで、比較しやすいサイトを見つけて利用してみて下さいね☆

もっと詳しいことが知りたいと言うことであれば、資料を請求することも出来ます。ネット上で資料請求できますので、それを手に取って教育ローンを比較してみてはいかがでしょうか？

お子様の学資対策として、JA（農協）の教育ローンをご利用の方も多いかと思います。

JAというのは、Japan Agricultural Co-operatives（日本の農業協同組合いう意味）を略したもので、新しい農業協同組合（略して農協）のイメージを最もよく表す愛称として１９９２年４月から使用されています。そのJAの教育ローンとはどの様なものなのかを考察し解説致します。

まず、JA（全農）の教育ローンの特徴は、利用しやすい事。　教育ローンと言えば、国民生活金融公庫や銀行の教育ローンが頭に浮かびますが、国民生活金融公庫の融資は、国の教育ローンですから誰もが利用したいと思われますが、審査があって、条件に合わなければ当然利用できません。

JAの教育ローンは、組合員であれば融資を受けられることが多いと聞きます。是非、検討してみたいところですね☆

JAの教育ローンを利用する条件としましては、まず、申し込み時に契約者が満２０歳以上で、完済時に満７１歳未満であること。そして、前年度の年収が１５０万円以上で、勤続年数が１年以上でJA地区内に１年以上居住していること・・・などになります。　教育ローンの内容によって少し違ってくる場合もありますが、おおまかに言うとこのような感じです。

JAの教育ローンの貸し付け限度額は、最大で５００万円まで借りることが出来ます。融資を受けたお金は、入学金や授業料など教育費全般に利用可能です。下宿代などにも使えるようです。

融資期間は、６ヶ月単位で７年以内になりますが、在学中に元金の返済を据え置くことができるので、据え置き期間を含めると最長１４年以内という事になります。

これだったら、お子様が社会に出て、働くようになってから、自分でローンの返済をする事ができますので、親御さんとしても安心ですね☆

教育ローンは、お子様の進学に必要な、まとまったお金を準備するために利用するものです。 昨今では、教育ローンを子供の進学時に利用することが当たり前のような時代になりました。ところで、そもそも教育ローンとは何なのでしょうか？ 少し調べてみましたので、紹介いたします。

日本において教育ローンとは、各種金融機関が個人を対象として行う貸付の事で、その使いみちが教育関連の費用に限定しているものを、特に教育ローンと呼んでいます。

教育関連ですので、借入金の主体者は、学生であるお子様ですが、借り入れをするのは学生の保護者で、学生本人が借りれると言う事は、あまりありません。

余談ですが、学生さん本人が融資を受けたい場合には、消費者金融が取り扱っている学生ローンと言う商品が有名です。まぁ〜利用しすぎると、一気に貧乏メンに陥ってしまうので、計画性の無い学生さんにはお勧めできませんが・・・（笑）

学生を持つ保護者が、どういう時に教育ローンを利用しようと思うかというと、、主に私立の学校や、高校・大学といった義務教育ではない学校に入学する際です。これらの学校に進学・入学させるのには、多額の費用がかかるからです。大学進学時などは、最低でも数十万から、学部によっては数千万円が必要な場合があります。

このように、教育関連の経費として一時期にたくさんのお金が必要になる時に教育ローンは利用されています。

教育ローンで借り入れられたお金は、入学金や寄付金、年払の授業料の納付などに使う事が出来ます。遠隔地の私立大学に入学が決まったような場合には、アパートや下宿の敷金礼金、及び家賃などの費用も必要になってきますが、教育ローンの中には、そういったものに充当できるようなものもあります。

教育ローンをご利用の際には、まずは借入金の用途の範囲など、教育ローンについて詳細に調べてみる事をお勧め致します。